Banco Guayaquil

Programa de Educación Financiera

Derechos y obligaciones del uso de tarjetas de credito y debiTo


TARJETAS DE DÉBITO

¿Qué es una Tarjeta de Débito?
Es una tarjeta de plástico magnética expedida por el banco, a través de la cual puedes pagar bienes y servicios en establecimientos autorizados y sacar dinero de cajeros automáticos, siempre en relación con los fondos que tengas en una cuenta bancaria, sea de cheques o de ahorros.

Características de la Tarjeta de Débito
Puedes usarla para pagar bienes y servicios, sin tener que portar dinero en efectivo. También puedes utilizarla para consultar tu saldo o para retirar dinero de cajeros automáticos, lo que te permitirá contar con liquidez inmediata.

¿Cómo funciona?
Funciona  como  dinero  en  efectivo  en  establecimientos  que  cuenten  con terminales electrónicas para aceptar este medio de pago.
Para consultar tu saldo o sacar dinero del cajero, necesitarás proporcionar tu clave de seguridad que no debes compartir con nadie.

Principales requisitos

  • Cédula de identidad
  • Edad mínima 18 años
  • Comprobación domiciliaria

Ventajas y desventajas para el usuario de Tarjetas de Débito

  • Puedes retirar en el país o en exterior fondos disponibles de las cuentas a través de los cajeros automáticos, las 24 horas del día.
  • Puedes  realizar  compras  en  establecimientos  con  cargo  al  saldo  de  la  cuenta conectada a la tarjeta.
  • Puedes hacer pagos de servicios y consulta de saldos.
  • Ahorro de costos para el cliente.
  • Existe el riesgo de clonación de la tarjeta por lo que es importante que guardes los comprobantes de cada una de las transacciones.

 Responsabilidades del emisor de la Tarjeta de Débito

  • Notificar al cliente sobre las tarifas que se aplicarán con la utilización de la tarjeta de débito.
  • Canales de comunicación: contar con una línea telefónica y canales de comunicación para que el cliente se comunique en caso de algún reclamo o bloqueo de la tarjeta de débito.
  • Contar con comercios afiliados donde los clientes puedan usar su tarjeta de débito.

Deberes y responsabilidades del usuario de la Tarjeta de Débito

  • Asumir el pago de las tarifas de este servicio, debidamente aprobadas por la SBS.
  • Notificar al banco inmediatamente sobre la pérdida, extravío, robo, sustracción o deterioro de la tarjeta para que el banco proceda con la anulación.
  • Cuidado y manejo de la tarjeta con suma diligencia.
  • Custodia de la tarjeta y clave personal entregadas por el banco para su uso correcto.

TARJETAS DE CRÉDITO
¿CÓMO OBTENGO MI PRIMERA TARJETA DE CRÉDITO?
¿Qué es una Tarjeta de Crédito?
Es una tarjeta de plástico expedida por un banco, que le permite efectuar pagos en comercios autorizados, sin necesidad de pagar con dinero en efectivo ni de tener el monto en cuestión en tu cuenta. El pago también se puede diferir y se liquida al banco en una fecha posterior a la compra, con un cargo llamado interés.

Características de la Tarjeta de Crédito

  • Se utiliza como medio para realizar pagos sin necesidad de contar con dinero en efectivo.  Te permite financiar tus compras y pagarlas en una fecha posterior, pero tiene un límite en la cantidad que puedas gastar.
  • Puede utilizarse en muchos comercios de nuestro país y del mundo, así como para disponer de efectivo en una extensa red de cajeros automáticos.

Ventajas y desventajas para el usuario de Tarjetas de Crédito

  • Solventa cualquier emergencia o gasto inesperado.  Puedes comprar hoy y pagar después.
  • Realizar pagos de teléfono, televisión por cable y otros servicios mediante cargo automático a tu tarjeta lo cual te evita acudir a los establecimientos de pago.
  • Evita riesgos al no realizar pagos con dinero en efectivo. Te permite realizar compras en gran cantidad de comercios alrededor de mundo.
  • Puede demorar la autorización de una transacción si no es autorizada en línea.
  • Descontrol por parte del usuario y excesivo endeudamiento lo que trae un encarecimiento de forma creciente al costo original comprado
  • Posibilidad de fraude por clonación o por mal uso de la tarjeta.

Responsabilidades del emisor de la Tarjeta de Crédito

  • Calificación  adecuada  del  Crédito  para  otorgar  una  línea  de  crédito  tomando en consideración la relación cuota /ingreso, capacidad de pago del cliente.
  • Notificación de la línea de crédito aprobada, las fechas de los cortes de estados de cuentas, la fecha de pago, beneficios a lo que es acreedor al portar una tarjeta de crédito emitida por su institución.
  • Emitir  y  entregar  un  estado  de  cuentas  mensual  con  el  valor  que  le  corresponde cancelar.
  • Notificación al cliente de las tarifas que se le aplicarán con la utilización de la tarjeta de crédito.
  • Notificación  al  Tarjetahabiente  con  30  días  de  anticipación  mínimo para  ejecutar  algún cambio  en  su  producto  (Ejemplo,  cupo,  costos  de  transacciones, beneficios…..etc.)
  • Canales de Comunicación para que el cliente se comunique en caso de algún reclamo o bloqueo de tarjeta de crédito
  • Oficial que vele por los requerimientos y reclamos del cliente que defienda sus intereses.
  • Comercios Afiliados donde los clientes puedan utilizar su tarjeta de crédito.
  • Notificación de las promociones y publicidad.

Deberes y responsabilidades del usuario de la Tarjeta de Crédito

  • Pago.-  El  usuario  de  Tarjetas  de  Crédito  tiene  la  responsabilidad  de  cancelar el valor mínimo o total en la fecha máxima que estipula su estado de cuentas.
  • Notificación.-  El  usuario  tiene  la  responsabilidad  de  notificar  cualquier  cambio de dirección, teléfono, correo electrónico a fin de que la entidad  emisora  de  tarjetas  de  crédito,  le  pueda  entregar  notificaciones  del  producto que él tiene asignado.
  • Reportar  extravío  o  robo.-  El  cliente  debe  notificar  inmediatamente  el  extravío o robo de la tarjeta de crédito.
  • Validación.- El tarjetahabiente debe validar los movimientos que registre su estado de cuentas y en caso de encontrar novedades, debe  reportar el reclamo máximo dentro de los 30 días después de emisión del estado de cuentas.
  • Identificación.- El cliente debe presentar al momento de la compra una identificación, junto con su tarjeta de crédito.

REMESAS

¿Qué son las Remesas?
Son transferencias de dinero que realizan las personas de un país a otro. Específicamente se habla de remesas cuando el dinero es enviado por parte  de compatriotas que trabajan en el extranjero, a su país de origen y es cobrado por su familia.

Características de las Remesas

  • El envío de remesas se puede realizar a través de transferencias bancarias, las cuales te permiten tener la certeza de que el fruto de tu trabajo llegará al destino que tú elijas.
  • Agilidad en el pago, se reciben el mismo día que se las envían.
  • Se pagan a personas naturales mayores de edad.
  • Se notifica al beneficiario la llegada del dinero vía telefónica.

Beneficios de las Remesas

  • Garantizar que tu dinero llegue con seguridad al destino adecuado.
  • Ahorrar tiempo y ganar certeza.
  • Ahorrar parte de tus ingresos, al no gastar excesivamente en la transferencia y también se puede dejar guardado el remanente.
  • Contribuir a los gastos familiares desde la distancia.

¿Cómo Funciona?
Mediante el envío de cuenta a cuenta, para lo cual tanto el inmigrante como su familiar deben tener abiertas las cuentas.
Puede  también  ser  de  cuenta  a  efectivo,  donde  el  beneficiario  recibirá  el dinero en efectivo por ventanilla, una vez verificada su identidad.

Obligaciones del usuario de Remesas

  • Al firmar el documento de recepción del giro, acepta su conformidad con los valores recibidos.
  • El beneficiario debe aceptar los requisitos que se requieren para el pago.
  • El usuario acepta que las grabaciones telefónicas, documentos, registros históricos en medios magnéticos y en general cualquier registro o archivo computacional, electrónico, informático o telemático del banco constituye un medio de prueba y evidencia suficiente de la solicitud, instrucciones, operaciones, transacciones y autorización para el pago de la remesa.

¿Qué es la Banca Electrónica?

Es  un  servicio  que  ofrece  el  banco  a  través  de  internet,  en  el  que  puedes realizar operaciones bancarias, como transferencias entre cuentas del mismo banco o a otros bancos; pagos de servicios como luz, teléfono, impuestos, agua, etc., además  de  consultar los  movimientos de tu(s) cuenta(s)  y  los saldos.
A la banca  electrónica también se le conoce como banca por internet o sucursales virtuales.

Características de la Banca Electrónica

  • Está disponible las 24 horas del día.
  • Ambiente fácil y práctico que permite realizar rápidamente las transacciones que la banca virtual ofrece.
  • Está enlazada a un gran número de empresas de servicios con el objeto de recaudar pagos y compras de servicios.
  • Cuenta con mecanismos de seguridad implementados, lo que le hace un sitio seguro para hacer transacciones.

Beneficios de la Banca Electrónica

  • Acceso  desde  cualquier  parte  del  mundo  a  través  de  un  ordenador  e  internet con la mayor seguridad.
  • Permite realizar consultas, transferencias entre cuentas y pago de tarjetas sin recargo de costos.
  • Disponibilidad  las  24  horas  del  día  los  365  del  año  para  consultas  de  productos del banco 7 X 24 como:
    • Cuentas ahorros, corrientes, virtuales
    • Tarjetas de crédito
    • Inversiones
    • Créditos
  • Facilidad  y  rapidez  para  realizar  transacciones  bancarias  tales  como  transferencias y pago de tarjetas siendo estas del mismo banco o de otras IFIS.
  • Facilidad  y  rapidez  para  realizar  pago  de  servicios  de  empresas  de  recaudación desde la comodidad de su casa.
  • Permite  generar  la  solicitud  de  productos  sin  necesidad  de  acercarse  físicamente a las oficinas.
  • Resuelve con eficacia y rapidez, transacciones emergentes como son el bloqueo de tarjetas por robo y/o extravío.

Consejos de seguridad
El banco como medida de información ha detallado una lista de eventos a los que se podrían ver expuestos y las recomendaciones para evitarlos. Para esto el cliente puede visitar el sitio web del banco.

Ventajas y desventajas para el usuario de la Banca Electrónica

  • Ahorra tiempo y esfuerzo al no tener que desplazarte a una sucursal.
  • Tener acceso a una navegación muy sencilla, con posibilidad de solicitar asesoría telefónica en caso de tener alguna duda.
  • Contar con la garantía de confidencialidad y seguridad en todas las transacciones.
  • Acceder al servicio sin tener que instalar programas especiales.
  • Acceder desde cualquier parte del mundo siempre y cuando tenga servicio de internet.
  • Contar con un medio eficiente para administrar los recursos monetarios.
  • Evitar el uso de dinero en efectivo.